Préstamo hipotecario

El cliente que solicita el préstamo tiene derecho legal a elegir libremente al notario. Desde la Ley 5/2019 de crédito inmobiliario, las entidades bancarias no pueden imponer ni influir en la elección del notario. Esta libertad de elección aplica tanto para la firma de la hipoteca como para su futura cancelación. El arancel notarial es único en toda España, por lo que el coste es el mismo independientemente del notario elegido. En Vitoria, la Notaría Blanca Palacios ofrece servicios de asesoramiento imparcial y firma de hipotecas.

La nueva ley hipotecaria estipula que los gastos de notaria y registro deben ser asumidos por el banco. Por lo tanto, ya no quedan repartidos entre banco y cliente, sino que es la entidad prestataria quien deberá asumirlos.

El impuesto directo que recae sobre estas escrituras es el de transmisiones y actos jurídicos documentados, etc.

El importe del impuesto y el obligado al pago del mismo puede variar en función de la CCAA.

Si quiere información más detallada sobre su caso en concreto no dude en consultar con nosotros.

Si. La nueva ley establece que el cliente debe acudir al notario elegido para repasar con él toda la documentación del préstamo con el fin de comprender su contenido y consecuencias de firmar un préstamo hipotecario, resolviendo en el acto, todas aquellas dudas que pudieran suscitarse.

Esa visita obligatoria al notario debe tener lugar al menos un día antes de la firma del contrato de préstamo hipotecario, tanto del prestatario, como en su caso de los avalistas o garantes. En esa visita obligatoria el notario debe resolver todas las dudas en los días previos a la firma, comprobar que no hay cláusulas abusivas por parte de la entidad y ratificar que el cliente (y en su caso, avalistas o garantes) entiende lo que está contratando..

Sí, el banco puede ejecutar la hipoteca y llevar el inmueble a subasta en caso de impagos acumulados. Durante la primera mitad del plazo del préstamo, se requiere un impago del 3% del capital o 12 cuotas mensuales. En la segunda mitad, el impago debe alcanzar el 7% del capital o 15 cuotas mensuales. Es importante saber que la responsabilidad no se limita al inmueble hipotecado; el deudor responde también con todos sus bienes personales hasta saldar la deuda. Ante dificultades de pago, es recomendable negociar con la entidad antes de acumular impagos significativos.

NO, la responsabilidad del deudor es también personal, por lo que de la devolución del préstamo el cliente responde con todos sus bienes no solo con el bien hipotecado.

Los gastos de formalización de una hipoteca en Vitoria se dividen entre banco y cliente. Por ley el cliente paga la tasación, el impuesto de actos jurídicos (salvo acuerdo en contrario con el Banco) y la nota simple registral. El banco asume los gastos notariales, la inscripción registral, la gestoría En Álava, el tipo del AJD oscila entre 0% y 0,5% de la responsabilidad hipotecaria del préstamo. La Notaría Blanca Palacios ofrece presupuestos personalizados para cada operación.

El acta de transparencia es un documento notarial obligatorio desde 2019 que certifica que el cliente comprende todas las condiciones de su hipoteca antes de firmar. Debe realizarse al menos un día antes de la firma del préstamo ante el notario elegido por el cliente. Durante esta cita, el notario verifica que se ha entregado la documentación (FEIN y FiAE), resuelve dudas sobre intereses, comisiones y cláusulas, y realiza un test para confirmar que el prestatario entiende el contrato. Esta acta protege al consumidor de cláusulas abusivas y garantiza transparencia en la operación.

Debes acudir al notario en dos ocasiones. La primera visita es obligatoria y debe realizarse al menos un día antes de la firma para el acta de transparencia, donde el notario revisa contigo toda la documentación y resuelve dudas. La segunda visita es para la firma definitiva de la escritura del préstamo hipotecario, donde se formaliza el contrato con el banco. Si hay avalistas o garantes, también deben acudir a ambas citas. En Notaría Blanca Palacios podemos coordinar ambas citas según la disponibilidad del cliente.

La responsabilidad del préstamo hipotecario es personal e ilimitada, no se limita únicamente al bien hipotecado. Esto significa que el deudor responde de la devolución del préstamo con todo su patrimonio presente y futuro, no solo con la vivienda. La hipoteca es una garantía adicional que otorga al banco preferencia sobre ese inmueble específico, pero si su valor no cubre la deuda tras una ejecución, el banco puede reclamar el resto embargando otros bienes. Esta responsabilidad patrimonial universal está regulada en el artículo 1911 del Código Civil.

En Álava, el impuesto de AJD oscila entre el 0% y 0,5% de la responsabilidad hipotecaria del préstamo. En préstamos solicitados para compra de vivienda habitual, pueden aplicarse deducciones fiscales en el IRPF según la normativa foral alavesa. Es recomendable consultar con un asesor fiscal las deducciones específicas aplicables a cada caso.

El proceso completo desde la aprobación del préstamo hasta la firma definitiva suele tardar entre 3 y 6 semanas, pero dependerá del caso concreto. Una vez aprobada la hipoteca, el banco debe entregar la documentación precontractual al menos 10 días antes de la firma de la escritura de préstamo. Después de firmar el acta, debe transcurrir al menos un día antes de poder firmar la escritura definitiva. A esto se suma el tiempo necesario para la tasación (1-2 semanas) y la preparación de documentación. En Vitoria, la Notaría Blanca Palacios puede coordinar las fechas para agilizar el proceso dentro de los plazos legales obligatorios.

Sí, pero las condiciones de cancelación anticipada deben estar especificadas en la escritura del préstamo. La ley limita las comisiones por amortización anticipada: para hipotecas variables, la comisión máxima es del 0,15% durante los primeros 3 años o 0% después; o del 0,25% durante los primeros 5 años y 0% posteriormente. En hipotecas fijas es del 2% durante los 10 primeros años, y del 1,5 a partir de décimo año. En cualquier caso, solo será aplicable la comisión si se produce una pérdida para la entidad prestamista según Banco de España. La cancelación debe formalizarse mediante escritura pública ante notario, y el cliente puede elegir libremente al notario para este trámite. En Vitoria, la Notaría Blanca Palacios tramita cancelaciones de hipotecas.